Термин «банковская гарантия» знаком практически всем компаниям, ведущим свою деятельность на российском и зарубежном рынке. Речь идет о высокоэффективном финансовом инструменте, позволяющем сохранить деньги в обороте компании, если требуется обеспечение исполнения контракта. Использование банковской гарантии сопряжено с минимумом рисков и издержек.
При участии в тендере много ресурсов уходит на поиск конкурса, изучение технической документации, подачу заявок, участие. Однако, после победы появляется очередная проблема – обеспечение исполнения контракта. Хорошо, если это небольшие суммы до 20 млн руб., когда можно получить банковскую гарантию с электронной цифровой подписью за один-два дня, без визита в банк и открытия расчетного счета. Однако, Заказчик может выдвинуть особые условия. Например, банковская гарантия должна быть оформлена по установленной им форме или в банке, входящем в ТОП-100, или имеющем капитал не ниже 3 млрд руб.
Со стороны банков тоже могут возникнуть свои условия и сложности. Не все банки проявляют гибкость при оформлении документов, и не все охотно выдают банковские гарантии на суммы более 100 млн руб. У компании могут быть арбитражные дела, в нашей текущей действительности это нормально, особенно в строительном бизнесе. В банке обязательно поинтересуются, о каких суммах и характере исков идет речь, чтобы снизить финансовые риски.
Самый главный фактор, на который банки обращают внимание – это история выполненных контрактов, выручка по контракту, положительный собственный капитал и годовая прибыль компании. Есть сезонные виды бизнеса, у которых в первом и даже во втором квартале может быть убыток, и банки это понимают. Не все компании делают промежуточную отчетность, ссылаясь на то, что отчетность не сдается поквартально, а после выигрыша тендера начинают сводить бухгалтерию в авральном режиме, допуская ошибки. При этом на подписание контракта дается всего 10 дней.
Все эти условия способствовали появлению рынка брокерских услуг по оформлению банковских гарантий. Примерно 80% всех гарантий сейчас осуществляется через брокерские компании, которые быстро и грамотно подбирают для своего клиента банк, заполняют все документы и проводят сделку. Образно говоря, оформление банковской гарантии через брокера – это перевод запросов клиента на банковский язык.
Самый главный совет для всех компаний – своевременная установка лимита по банковским гарантиям и кредитам. Это страховка от попадания в реестр недобросовестных поставщиков.
Если по контракту нет аванса, и выполнение работ ведется за счет собственных средств Исполнителя, ему может потребоваться специальный банковский кредит на выполнение контракта. Его можно будет получить только в том случае, если и банковская гарантия оформлялась в том же банке. Сразу следует иметь в виду подобную перспективу. В противном случае для получения кредита придется искать твердые залоги, и заявка будет рассматриваться в стандартном режиме как обычный кредит.
Банки очень неохотно выдают коммерческие гарантии новым для них клиентам, и можно получить целый ряд отказов. Выдавать банковские гарантии в рамках коммерческих контрактов, нести высокие риски без залога, под поручительство собственника бизнеса или с покупкой векселя в размере до 10% от суммы банковской гарантии, готовы лишь отдельные банки. Многое также зависит от структуры сделки и условий по контракту. Риски по таким сделкам сопоставимы с выдачей кредита. Здесь вашей компании тоже может потребоваться поддержка брокера.
У "Дома финансовых решений" налажены прочные партнерские отношения с большим количеством банков, и нам доверяют. Мы делаем за банк всю рутинную работу, формируем заявки на выдачу гарантий и кредитов, а банки за счет этого экономят на затратах клиентских подразделений. Наши специалисты оценивают финансовое состояние компании-клиента и отправляют заявку сразу в несколько банков. Получив предварительное одобрение, ваша компания выбирает лучшие для себя условия и получает банковскую гарантию или кредит. Таким образом, мы работаем как «единое окно» по привлечению комплексного финансирования.
Виктория Панченко, специально для Т94