За год уровень доверия российских предпринимателей к банкам повысился с 72% до 81%. Из них полностью банкам доверяют 21% руководителей компаний, а 60% скорее доверяют, чем нет. Об этом свидетельствуют результаты исследования Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). О том, что именно возвращает бизнесу веру в финансовый сектор, рассказали эксперты Т94. Оказалось, что дело не в мерах господдержки.
По данным НАФИ, сегодня не доверяют кредитным организациям 17% управленцев из числа малого и среднего бизнеса. При этом по сравнению с другими финансовыми институтами, такими как лизинговыми и страховыми компаниями, банки традиционно пользуются наибольшим уровнем доверия.
"Государство не повлияло прямым образом на ситуацию в финансовом секторе. Скорее оно не вмешивалось в отношения бизнеса и банков", – считает Николай Дунаев, руководитель комитета по промышленности, член президиума "Опоры России". По его словам, за год не появилось новых системных продуктов, которые можно было бы отнести к категории льготного кредитования. Поэтому говорить о конкретной поддержке малого бизнеса не приходится. Ситуация на финансовом рынке изменилась за счет того, что в период кризиса банки начали активно закрывать кредитные договоры, требовать возвратов займов и в целом пересматривать кредиты. Таким образом, докризисная модель, когда можно было взять деньги на развитие бизнеса из банка, перестала работать.
По словам Ольги Стасевич, руководителя направления корпоративных исследований, значимую роль в формировании доверия играет информационная открытость финансовых организаций, а также уровень финансовой грамотности предпринимателя. "После кризиса общий уровень финансовой грамотности предпринимателей малого бизнеса в целом повысился, – соглашается Илья Семин, директор Центра развития регионов и поддержки приоритетных проектов. – Большое количество людей стало понимать и вникать в денежно-кредитную политику. Многие начали размышлять, какой она должна быть в идеале, и о ее реформе". Эксперт также придерживается мнения, что особого влияния на отношения бизнеса и банков меры господдержки не оказали. Он добавляет, что доступное финансирование в России остается крайне неконкурентоспособным по сравнению с другими странами, и это власти понимают.
Кроме того, в Общественной палате РФ говорят, что и действующие программы господдержки, направление на увеличение доли малого бизнеса в госзакупках, сегодня не работают. Если по закону малый бизнес должен получать не менее 15% всего объема госзакупок, то в реальности он получают от силы 5-7% контрактов.
Без внимания игроков рынка не осталась работа отдельных институтов развития бизнеса, фондов развития промышленности, меры стимулирования предприятий Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорация МСП), а также меры поддержки Министерства промышленности и торговли по субсидированию процентной ставки, раннее выданных кредитов.К таким мерам повысилось внимание малого бизнеса, потому что на рынке ставки по-прежнему остаются высокими, подчеркивает Илья Семин.
О плодотворной работе Корпорации МСП в 2016 г. упомянул Владимир Гамза, сопредседатель комитета "Деловой России" по денежно-кредитной политике. Он напомнил, что сейчас действует специальная программа рефинансирования кредитов малого и среднего бизнеса "6,5%", которая была запущена Министерством экономического развития РФ и Центральным Банком РФ. Ставки по кредитам на сумму от 10 млн руб. в рамках госпрограммы составляют 10,6% годовых для малого бизнеса и 9,6% – для среднего. При этом рыночные ставки по кредитам находятся на уровне 12–15% годовых. Предприниматели, не имеющие залога, могут получить гарантию по ссуде от Корпорации МСП. Она гарантирует до 50% суммы кредита. Гарантируются кредиты на сумму от 10 млн руб.
"В первую очередь,улучшениефинансовой ситуации в экономике и уменьшение процентных ставок по кредитам дало общий коммуникативный эффект предприятиям. Банки стали идти навстречу малому бизнесу, так как у предприятий появилась возможность обслуживать кредиты", – поясняет Владимир Гамза.
Что касается приоритетных отраслей экономики для банков, то эксперты ставят на первое место торговлю. "Если говорить по секторальным объемам кредитования, то, как это ни печально, банки отдают предпочтение торговле. На второе место по закредитованности можно поставить все виды обрабатывающей промышленности", – говорит Владимир Гамза.
Илья Семин уточняет, что банки хотят видеть в числе своих клиентов представителей прибыльных и растущих секторов экономики. К таким, эксперт относит металлургию, фармацевтику, нефтяной сервис, то есть отрасли с высокой рентабельностью. "Сегодня банки с интересом стали относится и к сельскому хозяйству. Точно, что проекты, которые поддерживаются определенными мерами со стороны государства, также привлекают внимание банкиров", – считает Илья Семин.
По мнению экспертов, в нынешнем году доверие бизнеса к банковскому сектору будет расти. Основными драйверами роста доверия малого бизнеса к банкам будут снижение ставок по кредитам, уменьшение срока рассмотрения заявки и снижение требований по обеспечению. Сейчас одобряется только треть всех заявок малого и среднего бизнеса на кредиты. Из-за этого только 20% предпринимателей хотят брать займы и лишь 10% подают заявки. При этом заявки добросовестных заемщиков стали рассматриваться быстрее.
"Доверие к бизнесу со стороны банков будет повышаться в условиях стабильной и прогнозируемой экономики, без сильных курсовых скачков. Бизнес же улучшит свое отношение, когда банки начнут оказывать услуги в соответствии с истинным положением дел на конкурентном банковском рынке", – проясняет Николай Дунаев.
В целом, эксперты пока не отмечают резкого повышения оптимизма и роста доверия бизнеса к банкам. Скорее речь идет о меньшем числе займов и снижении количества "плохих" кредитов. На меры господдержки малому бизнесу рассчитывать пока не приходится, гораздо эффективнее его стимулирует общее улучшение экономической и финансовой ситуации в стране, а также снижение процентных ставок. По мнению экспертов, оптимальный уровень ставок по кредитам малого бизнеса – 9% годовых.Сейчас есть основания полагать, что эта планка будет достигнута при уровне ключевой ставки в 8% годовых. Возможно, что уже в конце марта ЦБ РФ снизит ключевую ставку до 9% годовых уже на заседании совета директоров.
Автор: Ангелина Жукова.